La principale différence entre la forclusion et la vente à découvert réside dans le fait que les deux sont utilisés à des moments différents, de même qu'ils sont initiés par des personnes différentes.
Ce sont les deux alternatives disponibles dans les mains du propriétaire, qui omet systématiquement de faire les paiements du prêt. Il est donc impératif que chacun connaisse la différence entre éviction et vente à découvert, ce qui peut vous aider à choisir la meilleure alternative.
Tableau de comparaison
| Base de comparaison | Forclusion | Vente flash |
|---|---|---|
| Sens | Un processus dans lequel le prêteur s'empare de la propriété, après que le débiteur hypothécaire a fait défaut de payer, est connu sous le nom de forclusion. | Lorsque la propriété est vendue, à un prix inférieur au montant restant pour le solde de l'hypothèque, on parle de vente à découvert. |
| Nouvelle hypothèque | Après 5 à 7 ans | Dans 2 ans |
| Utilisé | Lorsque le débiteur hypothécaire omet de faire le paiement. | Lorsque le débiteur hypothécaire n’effectue pas le paiement, la valeur de la propriété grevée d’une hypothèque est inférieure à ce qu’elle doit et à celle de l’institution prêteuse qui le permet. |
| Pointage de crédit | Sérieusement affecté | Comparativement moins touché |
| Initié et vendu par | Prêteur | Emprunteur |
| Contrôle de la propriété | Créancier hypothécaire | Débiteur hypothécaire |
Définition de forclusion
La forclusion est une procédure légale, qui implique la saisie d'un bien par le prêteur, conservée en garantie de l'hypothèque, où le droit du propriétaire au bien est annulé, en raison du défaut de paiement de la dette impayée. Dans ce processus, le prêteur met le bien en vente forcée lors d'une vente aux enchères afin de recouvrer le montant restant du prêt.
La forclusion est un procès civil, généralement utilisé par le créancier hypothécaire pour mettre fin à l'intérêt du débiteur hypothécaire sur le bien immobilier, par le biais d'une ordonnance du tribunal. Dans ce processus, le tribunal fixe la date jusqu'à laquelle l'emprunteur est autorisé à effectuer le paiement de la dette ainsi que des frais de saisie et à racheter la propriété.
Si l'emprunteur ne rembourse pas le montant du prêt, le prêteur peut librement vendre la propriété saisie. Le produit de la vente de l'actif est d'abord utilisé pour le remboursement du prêt, et le montant restant (le cas échéant) est remis au propriétaire (l'emprunteur). L'emprunteur reste responsable si le bien saisi n'est pas vendu et le montant restant si le bien est vendu mais que le produit de la vente ne suffit pas à couvrir le montant total de la dette.
Définition de vente à découvert
Une vente à découvert est une option, généralement exercée lorsque le propriétaire a plus de dettes que l'actif hypothéqué est susceptible de générer un produit et que l'emprunteur est incapable de payer la dette en cours. L'institution prêteuse opte alors pour la vente à découvert. payer. De cette façon, la propriété n'est pas saisie et le propriétaire est autorisé à mettre sa propriété en vente par ses propres moyens.
Le solde restant dû au prêteur est appelé déficit. Il s’agit d’un processus compliqué qui prend beaucoup de temps, car il nécessite beaucoup de paperasse et de multiples approbations.
Principales différences entre la forclusion et la vente à découvert
Les différences significatives entre le verrouillage et la vente à découvert sont indiquées ci-dessous:
- La forclusion est un processus par lequel le prêteur saisit la propriété après que le débiteur hypothécaire a fait défaut de payer. La vente à découvert correspond à la vente du bien, à un prix inférieur au montant restant correspondant au solde de l'hypothèque.
- L'emprunteur peut profiter de la nouvelle hypothèque après 5 à 7 ans de forclusion et après deux ans si la propriété est mise en vente à découvert.
- La forclusion est utilisée lorsqu'un débiteur hypothécaire est incapable de faire un paiement. Contrairement à la vente à découvert, lorsque le débiteur hypothécaire omet de payer, la valeur de la propriété grevée d’une hypothèque est inférieure à ce qu’il doit, et l’institution prêteuse le permet.
- En cas de saisie, la cote de crédit et l’historique de l’emprunteur sont gravement affectés, alors que dans une vente à découvert, ils sont également moins touchés.
- Le prêteur entame la procédure de saisie et la vente de la propriété. D'autre part, la procédure de vente à découvert est lancée et la propriété est vendue par l'emprunteur.
- Le créancier hypothécaire exerce un contrôle sur la propriété lors de la saisie. Contrairement à la vente à découvert, dans laquelle le débiteur hypothécaire a le contrôle.
Conclusion
La différence majeure entre ces deux conditions est que la forclusion est une vente forcée, c'est-à-dire quelque chose qui vous arrive de force, mais la vente à découvert est une vente volontaire, c'est-à-dire quelque chose que vous faites. Les deux ont leurs propres avantages et inconvénients. Cependant, une vente à découvert est une meilleure option, mais nécessite plus de paperasse que dans une forclusion.
