Gérer ses finances peut être l’un des défis les plus cruciaux de sa vie. Il est très important que vous gardiez une laisse étroite sur vos finances, car cela vous aidera à réduire vos dépenses indésirables et à augmenter vos économies. Vous pouvez essayer de le faire manuellement en enregistrant et en gardant une trace de toutes vos factures et sources de revenus, mais cela serait pour le moins contre-productif. On ne peut éventuellement pas tout garder manuellement même s’ils le voulaient. Vous avez besoin d'une application ou d'un logiciel qui vous aidera à le faire. C’est là que les logiciels et services de finances personnelles pour Windows, macOS, Android et iOS nous viennent en aide. Ils vous aident non seulement à suivre vos dépenses mensuelles, mais vous permettent également de connaître vos tendances et vos prévisions financières, de sorte que vous puissiez toujours maîtriser vos finances. Il existe de nombreuses bonnes applications qui vous aideront à le faire. Nous avons rassemblé les meilleurs d'entre eux. Voici donc les 10 meilleures applications de gestion des finances personnelles que vous pouvez utiliser:
Remarque: Ces applications ne sont dans aucun ordre particulier, lisez les descriptions pour comprendre laquelle vous convient le mieux. En outre, nous avons inclus à la fois les applications natives et Web dans la liste, car certains des meilleurs services de budgétisation et de financement proposent des applications Web au lieu de celles natives. Il serait imprudent de les exclure, car la liste ne serait pas complète sans eux.
Meilleur logiciel de finances personnelles et de budget
1. Vous avez besoin d'un budget
La budgétisation est la chose la plus importante à faire si elle veut contrôler ses finances. Il est toujours bon de commencer le mois en connaissant vos revenus et vos dépenses fixes. Nous le savons tous, mais seuls quelques-uns d’entre nous réalisons un budget adéquat. Une des raisons derrière cela est le mythe autour de la complexité de la budgétisation. Bien que la budgétisation soit difficile, il n’est pas impossible d’apprendre. You Need A Budget ou YNAB rend la budgétisation encore plus facile à apprendre et à utiliser. YNAB vous recommande de vous concentrer sur quatre règles de base. Permettez-moi de vous dire que si vous vous concentrez sur ces règles, vous aurez beaucoup plus de facilité à vivre votre vie financièrement. Nous n'entrerons pas dans les détails, car il ne s'agit pas d'un examen complet du service, mais nous vous donnerons un aperçu qui vous aidera à voir à quel point c'est facile et important.
La règle n ° 1 consiste donc à «donner du travail à chaque dollar» . Ce que cela signifie, c'est le moment où vous recevez votre revenu. Chaque dollar devrait avoir un endroit où aller, que ce soit des factures, des achats, de la restauration, des dépenses, de la santé ou des économies. Ainsi, toutes vos décisions financières importantes sont prises au début du mois et vous ne manquez jamais un paiement important. La quatrième règle est ce qui constitue l'essence de tout l'exercice budgétaire, "Faites vieillir votre argent". Cela signifie essentiellement que vous devriez atteindre un point où chaque dollar que vous dépensez aujourd'hui devrait être dans votre compte depuis 30 jours. Fondamentalement, vous devriez pouvoir vivre avec votre revenu du dernier mois.
En ce qui concerne l'application elle-même, avec les versions de bureau, elle dispose d'une application Web supportée par des applications pour iPhone, Android, Apple Watch et même Alexa . L'interface de l'application est assez simple. Vous pouvez ajouter vos comptes bancaires qui enregistreront automatiquement vos revenus et vos dépenses ou vous pouvez le faire manuellement. Il y a une liste de dépenses, vous affectez votre argent ou vous pouvez créer vos propres dépenses . J'aime la fonctionnalité qui me permet d'insérer des dépenses dans des dossiers qui me permettent d'effectuer des dépenses similaires à un endroit. Il vous permet également de créer des fonctions de paiement automatique des factures qui paient automatiquement vos factures. Il possède de nombreuses autres fonctions, mais sa meilleure caractéristique est sa facilité d'utilisation pour toute l'expérience de budgétisation. L'application est livrée avec un essai gratuit de 34 jours, vous pouvez donc l'essayer avant de l'acheter.
Installer: application Web, iOS, Android, Alexa, watchOS (essai gratuit, 50 $ / an)
2. Menthe
La menthe est à bien des égards l'une des premières applications qui a vraiment rendu le logiciel de gestion des finances personnelles vraiment populaire. Il regorge de fonctionnalités qui sont supportées par une interface utilisateur à la fois belle à regarder et facile à apprendre et à naviguer. La Monnaie prétend fondamentalement devenir la solution unique pour tous vos finances. Vous pouvez ajouter plusieurs comptes et le configurer pour qu'il remplisse automatiquement la Monnaie . Ainsi, tout est mis à jour automatiquement sur votre compte Mint sans que vous ayez à appuyer sur une touche. J'aime sa fonctionnalité de reconnaissance intelligente, qui catégorise automatiquement vos dépenses en fonction de vos habitudes passées . Comme YNAB, il a également une application Web pour le bureau, avec des applications pour Android et iPhone.
Ils ont récemment lancé un service qui vous permet de consulter gratuitement vos cotes de crédit, ce qui vous permet essentiellement de vérifier votre situation financière telle qu'elle est perçue par les banques en un clic de souris. Cependant, cette fonctionnalité ne fonctionne que pour les résidents américains. Mint est la seule application de gestion financière qui est gratuite et pourtant assez fiable. L'aspect libre d'utilisation de Mint va très loin, car la plupart des autres applications de la liste et des logiciels financiers coûtent généralement beaucoup d'argent. Le seul inconvénient de Mint est que le téléchargement automatique de vos relevés bancaires peut parfois être difficile. En outre, il n’ya pas beaucoup de fonctionnalités qui vous aideront à gérer vos comptes de placement. Autre que cela, si vous cherchez une application simple gestionnaire de finances, cela peut être celui pour vous.
Installer: application Web, Android, iOS (gratuit)
3. Banktivity 6
Si vous recherchez un logiciel financier complet vous permettant non seulement de gérer votre épargne, vos dépenses et vos comptes bancaires, mais également de gérer votre portefeuille et vos autres actifs financiers, Banktivity 6 est fait pour vous. Uniquement disponible pour Mac (y compris une application pour iOS) à l'heure actuelle, il s'agit de l'une des applications de finance les plus puissantes que j'ai jamais utilisées. Il contient de nombreuses fonctionnalités que vous pouvez vraiment comprendre lorsque vous téléchargez et utilisez l'application. À cause de cela, il faut aussi un peu d'apprentissage. Mais le temps que vous passez à configurer et à apprendre à Banktivity ne sera pas vain. Cela vous permettra de maîtriser tous vos passifs financiers et vos revenus.
En tant qu'autres applications de la liste, vous pouvez autoriser l'application à télécharger directement les données de vos banques. En un clic, vous pouvez synchroniser tous vos comptes en un seul endroit. Non seulement cela, vous pouvez également gérer votre portefeuille boursier ici. Il dispose d'un outil de budgétisation intégré très avancé qui vous permet d' établir votre budget avec une précision extrême . Il génère également automatiquement des rapports hebdomadaires et mensuels qui constituent un excellent moyen d'obtenir un aperçu rapide de votre situation financière. L'application est la plus rapide en matière de synchronisation de vos données. Comme il s’agit d’une application à part entière sur votre Mac, elle est aussi potentiellement beaucoup plus sûre que les applications Web de cette liste. L'application est assez puissante pour gérer même les finances des petites entreprises que vous possédez. Ce sera la seule application financière dont vous aurez besoin.
Installer: macOS, iOS (essai gratuit, 64, 99 $)
4. Quicken
Il est regrettable que les utilisateurs qui ont besoin de la puissance et de la sécurité de «Banktivity 6» ne puissent l’obtenir s’ils utilisent une machine Windows. C'est là que Quicken vient à leur aide. Quicken est pour Windows ce que Banktivity est pour Mac. Quicken est également disponible pour les utilisateurs Mac ainsi que pour les applications mobiles pour iOS et Android. Cependant, j'ai toujours préféré Banktivity sur Mac. Mais cela ne signifie pas que Quicken est moins puissant ou moins sécurisé. Le choix entre les deux services dépend essentiellement des préférences personnelles et, étant donné que les utilisateurs de Windows ne peuvent pas utiliser Banktivity, Quicken y devient le roi.
Quicken fait tout ce que fait Banktivity, y compris la synchronisation automatique des comptes, l’étiquetage automatique des dépenses, la gestion de portefeuilles, la création d’un budget, les factures de paiement automatique, etc. L’interface semble plus moderne que celle de Banktivity, car elle utilise des graphiques plus colorés, plus faciles à décoder. Cette fonctionnalité à elle seule le rend plus utile à certains utilisateurs que Banktivity. Son coût global est également inférieur à Banktivity. Cependant, celui-ci ne vient pas avec un essai gratuit, et vous devez acheter l'application pour l'utiliser. Mais, vous ne serez pas déçu de votre investissement ici. Si vous recherchez un logiciel de gestion des finances puissant pour Windows PC, c’est votre meilleur choix.
Installer: macOS, Windows, iOS, Android (64, 99 $)
5. Moneydance
Moneydance est une autre application puissante et performante qui peut constituer une alternative à la fois pour Quicken et Banktivity 6, car elle est disponible pour Windows et macOS, ainsi qu’une application pour Linux. Cependant, il n'a pas d'application mobile pour les utilisateurs d' Android . Il a un grand livre où vous pouvez créer manuellement vos entrées, télécharger vos relevés bancaires ou lui permettre d’accéder directement à votre compte. J'adore sa vue de calendrier latérale qui affiche toutes les factures à venir à leurs dates d'échéance . Il est plus facile de savoir quelles factures sont dues quand ici que sur n'importe quelle autre application de la liste.
Cependant, son meilleur atout est de loin les graphiques. Vous pouvez créer des graphiques et des graphiques pour presque tout, y compris des graphiques séparés pour vos dépenses, portefeuilles, répartition de l'actif, historique des devises et bien plus encore. Tous les graphiques peuvent être créés instantanément et les champs sont automatiquement renseignés sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Vous avez également la possibilité de créer vos budgets mensuels ici. Vous pouvez utiliser l'essai gratuit pour consulter l'application et acheter la version pro si vous l'aimez.
Installer: Windows, Mac OS, Linux, Android, iOS (Essai gratuit, 49, 99 $)
6. Pocketsmith
Concurrent direct de Mint, Pocketsmith est une excellente application Web qui met davantage l'accent sur la budgétisation. Bien sûr, vous pouvez importer toutes vos données de transaction pour organiser vos dépenses et vos tâches. Mais là où il surpasse Mint, ce sont les outils de budgétisation améliorés qu’il offre. Vous obtenez la possibilité de créer des budgets flexibles pour chaque mois. La prévision financière est de loin la caractéristique la plus importante et la plus unique. Sur la base de vos données précédentes, l'application prévoit intelligemment le montant que vous aurez à une certaine date du mois. Cela vous aide vraiment à faire face aux dépenses imprévues, car vous pouvez voir littéralement à quel point les nouvelles dépenses auront un impact sur votre budget mensuel. Il a une version gratuite mais cela ne permet que l'alimentation manuelle des données de transaction.
Installation: application Web, Android, iOS (gratuit / 9, 95 $ / 19, 95 $)
7. Capital personnel
Tout comme Mint, Personal Capital est totalement libre d’utilisation et donc un concurrent direct. C'est également une application Web qui met l'accent sur la gestion de votre patrimoine en synchronisant vos comptes bancaires, en créant des rapports et en établissant un budget. Toutefois, Personal Capital diffère de Mint de manière significative en se concentrant davantage sur le volet investissement. Il convient mieux aux citoyens américains, car bon nombre de ses caractéristiques phares telles que les frais de courtage d’investissements cachés et les prévisions de retraite reposent sur les règles et réglementations financières américaines. Par conséquent, celui-ci est le meilleur pour toute personne vivant aux États-Unis.
Installer: application Web, Android, iOS (gratuit)
8. Heure de bureau
Celui-ci est un peu différent et n'est pas pour tout le monde. Cette application est pour les indépendants ou les propriétaires de petites entreprises ou les entrepreneurs qui facturent leurs clients sur une base horaire. Pour ces personnes, le suivi des revenus est aussi important que le suivi des dépenses. Office Time est de loin le meilleur logiciel qu’ils peuvent utiliser. Cela permet non seulement de suivre efficacement leur temps, mais aussi de générer des factures directement au sein de l'application . Chaque fois que vous travaillez, il montrera l'argent que vous avez gagné cette session sans avoir à faire le calcul vous-même. C'est une application indispensable pour les personnes rémunérées à l'heure.
Installer: Windows, macOS, iOS (Essai gratuit / 47 $)
9. LearnVest
LearnVest adopte une approche légèrement différente de la gestion financière en apportant une touche humaine à l'équation. Cela signifie que si vous optez pour les régimes rémunérés, vous pouvez utiliser le planificateur financier personnel fourni par l'entreprise . Vous pouvez contacter votre agenda par e-mail ou demander un appel de sa part. En dehors de cela, le service est similaire à Mint dans la mesure où il s’agit d’une application Web qui fait tout ce que Mint fait. Cependant, il ne dispose pas d'application pour Android (uniquement pour iPhone). Vous pouvez utiliser la version gratuite si vous n’avez pas besoin du conseiller personnel, mais franchement, c’est la seule différence majeure que cette application offre par rapport aux autres sur cette liste.
Installation: application Web, iOS, Android (gratuit / paiement unique de 299 $ + 19 $ / mois)
10. AceMoney
Si vous recherchez une alternative moins chère à Quicken ou à Banktivity pour Windows et Mac, cette solution est faite pour vous. Pour près de la moitié du coût, celui-ci offre un ensemble de fonctionnalités similaires aux deux. Cependant, cela semble un peu vieux comme l'interface semble assez vieille. J'aimerais également souligner le fait qu'il s'est planté à quelques reprises au cours de mon utilisation de la révision. Cependant, j'utilisais la version d'évaluation. Vous pouvez faire à peu près tout ce que nous devons maintenant attendre d’un logiciel financier, notamment la gestion de comptes multiples, le suivi des dépenses, le paiement automatique des factures, entre autres. Si vous recherchez une alternative moins chère, celle-ci pourrait vous convenir.
Installation: Windows, macOS (Essai gratuit / 39, 99 $)
Obtenez le meilleur de vos finances avec le meilleur logiciel de finances personnelles
La gestion de vos finances peut être difficile, mais c’est pourtant l’une des choses les plus importantes à faire. Tenir manuellement compte de vos finances est presque impossible, vous avez donc besoin de certains logiciels qui vous aideront à le faire. La plupart des applications mentionnées ci-dessus ont une version d'essai gratuite, utilisez-les donc avant de prendre votre décision et indiquez-nous laquelle vous avez décidé d'acheter dans la section commentaires ci-dessous.
