Sur la base des informations contenues dans le rapport de crédit, un numéro à trois chiffres est généré à l'aide d'une formule mathématique appelée score de crédit . Un certain nombre de personnes interprètent souvent mal le pointage de crédit d'un rapport de crédit. Nous vous présentons ici toutes les différences importantes entre le rapport de crédit et le pointage de crédit.
Tableau de comparaison
| Base de comparaison | Rapport de crédit | Pointage de crédit |
|---|---|---|
| Sens | Le rapport de crédit fait référence à un document qui respecte l'historique de crédit et de paiement d'une personne. | Le pointage de crédit est un nombre qui détermine la solvabilité d'une personne sur la base de ses antécédents de crédit. |
| Dépendance | Cela dépend des antécédents de crédit d'une personne. | Cela dépend du rapport de crédit d'une personne. |
| Détermine | Comment le consommateur gère le crédit dans le passé et l'encours de la dette. | Efficacité du consommateur dans la gestion de l'argent et de la dette. |
| Jugement | Non | Oui |
Définition du rapport de crédit
Un rapport de crédit est décrit comme un instantané de l'historique de crédit d'une personne, préparé par l'agence de crédit en tenant compte de ses informations personnelles et de ses habitudes de paiement.
Il comprend des informations relatives à l'identité de cette personne, telles que son nom, son adresse, sa date de naissance, son numéro de sécurité sociale, etc., ainsi que ses détails de crédit tels que des prêts auto, des prêts pour études, des comptes de carte de crédit, l'historique des obligations et le montant dû aux créanciers. En outre, un rapport de solvabilité comprend également des informations relatives à tout verdict rendu par un tribunal contre la personne ou si la personne a déposé le bilan.
Un rapport de crédit est comme une fiche de rapport qui donne une idée détaillée de la façon dont un consommateur gère sa dette dans le passé. Parallèlement à cela, il évalue également combien de fois un consommateur paie la dette à temps? Prenez-vous plus de dettes que vous ne pouvez vous permettre?
Définition du pointage de crédit
Le pointage de crédit est défini comme un nombre à trois chiffres qui détermine les chances de remboursement de la dette par le débiteur. Il met en évidence les informations du rapport de crédit et permet d’anticiper les chances de remboursement de la dette lorsqu’elle devient exigible.
Ces informations sont utilisées par les banques et les institutions financières pour déterminer s’il faut accorder un prêt ou non, sous quelles conditions l’emprunt doit être sanctionné et le taux d’intérêt auquel le prêt est consenti. Le pointage de crédit repose sur un certain nombre de facteurs, notamment le nombre, le type et l’âge des comptes, l’encours de la dette, les actions en recouvrement contre la personne, le paiement de la facture, le crédit actuellement disponible, etc.
Plus le pointage de crédit est élevé, plus la fiabilité financière de la personne est grande et plus il y a de chances qu'il soit admissible au prêt, à la location d'un appartement, etc.
Principales différences entre le rapport de crédit et le pointage de crédit
Les points indiqués ci-dessous sont importants en ce qui concerne la différence entre le rapport de crédit et le pointage de crédit:
- Un rapport de solvabilité peut être compris comme un résumé de l'historique de solvabilité d'un individu, généralement concerné par sa capacité à s'acquitter de ses obligations. À l'inverse, le pointage de crédit n'est rien d'autre qu'un nombre statistique qui détermine la fiabilité financière d'une personne, en fonction de ses antécédents de crédit.
- Un rapport de crédit est un document autonome qui résume l'historique de crédit d'un consommateur, émis par les bureaux de crédit. D'autre part, le pointage de crédit est basé sur les détails du rapport de crédit.
- Les bureaux de crédit tiennent un rapport de crédit en tenant compte d'un certain nombre de facteurs tels que l'historique des paiements, l'historique du crédit, les types de crédit, etc., dans le but de déterminer comment le consommateur a géré le crédit par le passé. Par contre, le pointage de crédit implique le nombre total de points, ce qui aide à déterminer la solvabilité d’une personne et quelles sont les possibilités qu’une personne va rembourser son prêt et effectuer ses paiements à temps.
- Bien qu'une note de crédit soit basée sur le jugement, un rapport de crédit ne l'est pas.
Conclusion
Les rapports de solvabilité et les cotes de crédit revêtent une importance capitale pour les banques, les prêteurs, les propriétaires et les autres parties, car ils anticipent les risques liés au prêt d'argent à une personne et à la réduction des pertes résultant d'une créance irrécouvrable. Il est également utile que la banque décide si une personne est éligible ou non au prêt, le taux d’intérêt à appliquer et les conditions du crédit.
