D'autre part, le statutory liquidity ratio, prochainement appelé «reflex», constitue également une réserve obligatoire à conserver par les banques, en tant que titres prescrits, sur la base d'un certain pourcentage des engagements nets en termes de demande et de temps.
Les fluctuations de l'inflation et de la croissance du pays dépendent de ces deux ratios. Le CRR et le SLR sont les principaux outils de l'économie, ce qui réduit la capacité de prêt de la banque et gère les flux monétaires sur le marché. Alors venez et comprenons le sens et la différence entre CRR et reflex.
Tableau de comparaison
| Base de comparaison | CRR | Reflex |
|---|---|---|
| Sens | CRR est le pourcentage d'argent que la banque doit conserver sous forme de trésorerie auprès de la Banque centrale indienne. | La banque doit conserver un certain pourcentage de ses passifs nets liés au temps et à la demande sous forme d'actifs liquides, comme spécifié par RBI. |
| Forme | En espèces | Trésorerie et autres actifs tels que l’or et les titres d’État, à savoir. Titres d'État et de gouvernement central. |
| Effet | Il contrôle les flux monétaires excessifs dans l'économie. | Il aide à répondre à la demande inattendue de tout déposant en vendant les obligations. |
| Maintainence avec | Banque centrale de l'Inde, à savoir la RBI. | Banque elle-même. |
| Réglemente | Liquidité dans l'économie. | Croissance du crédit dans l'économie. |
Définition de CRR
Cash Reserve Ratio en abrégé CRR est le pourcentage du total des dépôts qu'une banque commerciale doit conserver sous forme de réserves sous forme d'espèces auprès de la Banque centrale de l'Inde. Les banques ne sont pas autorisées à utiliser cet argent, conservé avec RBI, à des fins économiques et commerciales. C'est un outil utilisé par la Banque centrale indienne pour réguler la liquidité de l'économie et contrôler les flux monétaires dans le pays.
Par conséquent, si la RBI souhaite augmenter la masse monétaire dans l'économie, elle réduira le taux de CRR, tandis que si elle cherche à réduire la masse monétaire sur le marché, elle augmentera le taux de CRR.
Le ratio de réserve de trésorerie peut être expliqué facilement avec un exemple: si le taux de CRR est de 5%, alors pour chaque dépôt de RS. 100, la banque gardera les Rs. 5 avec RBI et le reste de la RS. 95 peuvent être utilisés à d'autres fins de prêt ou à d'autres fins commerciales.
Définition de reflex
Ratio de liquidité statutaire abrégé en «SLR», correspond à un pourcentage des engagements nets en terme de temps et de demande tenus par la banque sous la forme d'actifs liquides. Il est utilisé pour maintenir la stabilité des banques en limitant la facilité de crédit offerte à ses clients. Les banques détiennent plus que le nombre requis de reflex et le maintien de ce dernier a pour objet de détenir une certaine somme d’argent sous forme d’actifs liquides, de manière à répondre à la demande des déposants lorsqu’ils se présentent.
Ici, le terme «passif à terme» désigne le montant d'argent payable au client après une certaine période, tandis que le passif à court terme désigne le montant d'argent payable au client au moment où il est demandé.
Le ratio de liquidité légale peut être expliqué facilement avec un exemple: si le taux de SLR est de 25%, alors pour chaque dépôt de 5 000 000 000 roupies. 100, la banque gardera les Rs. 25 à lui seul pour répondre aux exigences des clients et du reste de la société. 75 peut être utilisé à d'autres fins commerciales.
Principales différences entre le CRR et le reflex
- CRR est le pourcentage d'argent qu'une banque doit conserver auprès de RBI sous forme d'espèces. En revanche, SLR est la proportion des actifs liquides par rapport aux passifs temps et demande.
- La différence suivante entre les deux réside dans le fait que le CRR est géré sous forme d’espèces, tandis que le reflex doit être géré sous forme d’or, d’espèces et de titres approuvés par les gouvernements.
- Le CRR régule les flux monétaires au sein de l’économie tandis que le SLR assure la solvabilité des banques.
- Le CRR est maintenu par RBI, mais RBI ne maintient pas le reflex.
- La liquidité du pays est réglementée par le CRR, tandis que le SLR régit la croissance du crédit du pays.
Similitudes
- CRR et SLR sont tous deux liés aux banques.
- CRR et SLR sont tous deux prescrits par la Banque centrale indienne.
- Tous deux peuvent influer sur l’inflation, à la hausse ou à la baisse, dans l’économie.
- Les deux sont obligatoires pour les banques à maintenir.
Conclusion
La Reserve Bank of India, une banque centrale doit conserver l’offre de monnaie dans l’économie et utilise à cette fin des outils tels que le taux d'escompte, le taux de mise en pension, le taux de prise en pension inversée, le CRR et le reflex. Dans la discussion ci-dessus, nous avons parlé des différences entre le CRR et le reflex. Enfin, nous sommes arrivés à la conclusion que les deux types de fonds se présentent sous la forme de réserves, dans lesquelles l’argent est bloqué dans l’économie et n’est pas utilisé à d’autres fins de prêt et d’investissement.
