Le montant du prêt doit être remboursé avec les intérêts, soit sous forme de montant forfaitaire, soit par versements appropriés. Il peut s’agir d’un prêt à terme (payable après 3 ans) ou d’un prêt à vue (payable sur 3 ans). Dans le même ordre d'idées, les avances exigent également un remboursement ainsi que des intérêts dans un délai d'un an. Ces deux termes sont toujours prononcés dans le souffle petit, mais il existe un certain nombre de différences entre les prêts et les avances dont nous avons discuté dans l'article ci-dessous.
Tableau de comparaison
| Base de comparaison | Les prêts | Avances |
|---|---|---|
| Sens | Les fonds empruntés par une entité à une autre entité, remboursables après un taux d’intérêt portant une période spécifique, sont appelés prêts. | Les fonds fournis par la banque à une entité à des fins spécifiques, qui doivent être remboursés après une courte durée, sont appelés avances. |
| Qu'Est-ce que c'est? | Dette | Facilité de crédit |
| Terme | Long terme | Court terme |
| Formalités légales | Plus | Moins |
| Sécurité | Peut ou peut ne pas être sécurisé | Sécurité primaire, garantie et garanties. |
Définition des prêts
Le montant prêté par le prêteur à l'emprunteur dans un but spécifique, tel que la construction du bâtiment, les besoins en capital, l'achat de machines, etc., pendant une période donnée est appelé Prêt. En règle générale, les prêts sont accordés par les banques et les institutions financières. C'est une obligation qui doit être remboursée après l'expiration de la période stipulée.
Le prêt porte intérêt à la dette avancée. Avant de consentir des prêts, l’institution prêteuse vérifie le dossier de crédit du client afin de connaître sa crédibilité, sa situation financière et sa capacité de paiement. Loan est classé dans les catégories suivantes:
- Sur la base de la sécurité:
- Prêt garanti: Le prêt garanti par des titres est un prêt garanti.
- Prêt non garanti: Le prêt sur lequel aucun actif n'est nanti en garantie est un prêt non garanti.
- Sur la base du remboursement:
- Crédit à la demande: Le prêt qui est remboursé à la demande du prêteur est le crédit à la demande.
- Prêt à terme: Le prêt, qui est remboursé intégralement à une date ultérieure spécifiée, est un prêt à terme.
- Prêt à tempérament: Le prêt à tempérament est un prêt qui doit être remboursé en plusieurs versements mensuels équitablement répartis.
- Sur la base de l'objectif:
- Prêt immobilier
- Prêt auto
- Prêt pour l'éducation
- Prêt commercial
- Prêt industriel
Définition des avances
Les avances constituent la source de financement, que les banques fournissent aux entreprises pour répondre aux besoins financiers à court terme. Il s'agit d'une facilité de crédit qui devrait être remboursée dans un délai d'un an, conformément aux conditions générales et aux normes émises par la Reserve Bank of India aux fins de prêt, ainsi que par les mécanismes de la banque concernée. Ils sont octroyés contre des valeurs qui sont les suivantes:
- Sécurité primaire : hypothèques de débiteurs, Stock Pro-notes, etc.
- Garantie collatérale : hypothèque de terrains et d'immeubles, de machines, etc.
- Garanties : garanties données par des partenaires, des administrateurs ou des promoteurs, etc.
Voici les formes d’avances bancaires:
- Prêts à court terme : Avance dans laquelle le montant total est fourni à l'emprunteur en même temps.
- Découvert : Facilité fournie par la banque dans laquelle le client peut recouvrer de l’argent de son compte jusqu’à une limite spécifiée.
- Crédit de caisse : Facilité accordée par la banque dans laquelle le client peut avancer de l’argent jusqu’à une certaine limite contre le bien gagé.
- Factures achetées : Une facilité d'avance fournie par la banque contre la sécurité des factures.
Principales différences entre prêts et avances
Les principales différences entre prêts et avances sont les suivantes:
- L'argent prêté par une entité à une autre entité à des fins spécifiques est appelé prêt. L’argent fourni par la banque aux entités pour répondre à leurs besoins à court terme est connu sous le nom d’Avancements.
- Le prêt est une sorte de dette tandis que les avances sont des facilités de crédit accordées aux clients par les banques.
- Les prêts sont accordés pour une longue durée, ce qui est tout à fait opposé dans le cas des avances.
- Il existe de nombreuses formalités légales dans le cas des prêts par rapport aux avances.
- Les prêts peuvent être garantis ou non garantis tandis que les avances sont garanties par un actif ou par une garantie d'une caution.
Conclusion
De la discussion ci-dessus, il est clair que prêts et avances sont deux termes différents. Les prêts constituent la source de financement à long terme, tandis que les avances sont accordées par les banques pour répondre aux besoins financiers à court terme, c’est-à-dire qu’elles sont remboursables en un an. Des intérêts sont facturés sur les deux parties, qui sont remboursables soit en une somme forfaitaire, soit en un versement, soit sur demande.
